政策解读之四：加强银行卡业务管理和强化可疑交易检测
时间：2019-05-03
一、、、《通知》针对银行卡收单、、、网络支付等业务提出了哪些管理措施？
在开展银行卡收单、、、网络支付等业务过程中，，，一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、、、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题，，，为不法分子利用银行、、、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机 。 。 。为规范相关业务管理、、、加强风险防范，，，《通知》对银行、、、支付机构及中国支付清算协会、、、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求：
一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、、、网络支付相关监管制度规定，，，切实履行商户资质审核、、、风险管理、、、受理终端和网络支付接口管理等责任，，，确保商户为依法设立且经营活动合法合规，，，严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、、、违规移机使用受理终端、、、违规布放移动受理终端等问题 。 。 。
二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备，，，其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、、、资金安全和支付服务市场秩序，，，网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、、、被非法改装过的终端流入市场，，，继而引发信息泄露、、、资金被盗等风险 。 。 。因此，，，《通知》禁止网上买卖POS机（包括MPOS）、、、刷卡器等受理终端 。 。 。
三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、、、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求，，，并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点，，，对于违规移机使用、、、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能，，，防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动 。 。 。
二、、、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测？
为有效打击电信网络新型违法犯罪，，，《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测，，，将集中转入分散转出、、、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易 。 。 。
对于列入可疑交易的账户，，，银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况，，，经核实后仍然认定账户可疑的，，，银行应当暂停账户非柜面业务，，，支付机构应当暂停账户所有业务，，，并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告，，，涉嫌违法犯罪活动的，，，应当及时向当地公安机关报告 。 。 。
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